Ricongiungimento del debito : cos’è e come può aiutarti
Hai molti debiti e non sai più come pagarli? Hai mai sentito parlare del ricongiungimento del debito?
Gli acquisti incontrollati con la carta di credito possono portarci ad avere una grande quantità di debiti. Quando ciò accade, è difficile trovare alternative o soluzioni per estinguere quei debiti; ci lasciano con pochi soldi per le nostre spese mensili e ci mettono in situazioni difficili.
Ma tutto ha una soluzione, e qui parleremo di una delle migliori: il ricongiungimento del debito.
Cos’è il ricongiungimento del debito? Il ricongiungimento del debito è la richiesta di un mutuo a una società di intermediazione per raccogliere diversi debiti in un unico prestito. E in questo modo affronteremo solo un pagamento mensile, che sarà notevolmente inferiore, ma a costo di aumentare la scadenza e gli interessi del pagamento.
L’impresa intermediaria negozierà con gli istituti bancari al fine di stabilire le nuove condizioni di pagamento. Va ricordato che questa società di intermediazione può anche essere un istituto bancario con il quale abbiamo la maggior parte dei nostri prestiti.
Esistono due tipi di ricongiungimento del debito:
- Con mutuo: questo tipo include il mutuo in una sola volta. Permette di estendere il periodo di restituzione fino a 30 o 35 anni. Per quanto riguarda l’importo totale del mutuo nuovo, esso non può superare l’80% del valore del l’immobile.
- Senza mutuo: unifica tutte le rate tranne il mutuo. Il tempo di rimborso è tra i 10 e 20 anni.
Una volta approvata e concordata la trattativa, i prestiti verranno annullati per riunificarli in un’unica rata. In questo ci sarà un nuovo tasso di interesse e un nuovo termine. Quest’ultimo è solitamente più lungo in modo che i pagamenti mensili da pagare sono inferiori.
Svantaggi del ricongiungimento del debito
Come ogni debito, si hanno svantaggi e costi che devono essere presi in considerazione.
- COSTI OPERATIVI: Come accennato in precedenza, la società di mediazione negozierà con le banche per la cancellazione e la determinazione di nuove condizioni per regolare il debito. Ma queste cancellazioni comportano alcune spese. Inoltre, le società di intermediazione addebitano la loro commissione per i servizi. Quindi dovrai anche sostenere queste spese.
- TEMPO DI AMMORTAMENTO: L’obiettivo del ricongiungimento dei debiti è quello di ridurre la quantità monetaria dei tuoi prestiti in modo che tu possa spendere i tuoi redditi in risparmi e investimenti. Di conseguenza, nelle trattative condotte dalla società di intermediazione saranno fissate quote mensili più basse. Di conseguenza, il tempo di liquidazione sarà maggiore.
- IMPORTO FINALE: Richiedendo un nuovo credito e aumentando il tempo di ammortamento, gli interessi potranno aumentare notevolmente, oltre alle spese operative che aumentano. Pertanto l’importo finale da versare sarà superiore a quello inizialmente considerato.
Il ricongiungimento del debito è un’ottima via di fuga quando abbiamo raggiunto una situazione critica di indebitamento, e in cui i nostri redditi sono quasi interamente utilizzati per l’adempimento di obbligazioni. In altre parole, la liquidità che abbiamo è quasi nulla.
E anche se ha diversi vantaggi, come pagare meno ogni mese e avere più contanti, dobbiamo tenere a mente che le rate, l’importo finale, gli interessi e le spese operative sono maggiori.
Pertanto, la nostra raccomandazione sarà sempre che, prima di chiedere il ricongiungimento del debito, si effettui un’analisi e si utilizzino tutte le risorse possibili per l’esecuzione dei pagamenti. In caso contrario, potrai sempre ricorrere a questa opzione.