Reunificación de deudas: ¿qué es y cómo puede ayudarte?
¿Tienes muchas deudas y ya no sabes como pagarlas? ¿Alguna vez has escuchado hablar de la reunificación de deudas?
Las compras sin control con la tarjeta de crédito nos pueden llevar a tener una gran cantidad de deudas. Cuando eso pasa, es difícil encontrar alternativas o soluciones para saldar esas deudas; nos dejan con poco dinero para nuestros gastos mensuales y nos ponen en situaciones complicadas.
Pero todo tiene solución, y aquí hablaremos de una de las mejores: la reunificación de deudas.
¿Qué es la reunificación de deudas? La reunificación de deudas es la solicitud de un préstamo hipotecario a una empresa mediadora para juntar varias deudas en un préstamo único. Y, de esta manera, sólo afrontaremos un pago mensual, que será considerablemente menor, pero a costa de aumentar el plazo e intereses del pago.
Esta empresa mediadora negociará con las entidades bancarias con el fin de establecer las nuevas condiciones de pago. Cabe mencionar que esta empresa mediadora puede ser inclusive una entidad bancaria con quien tengamos la mayoría de nuestros préstamos.
Existen dos tipos de reunificación de deudas:
- Con hipoteca: este tipo incluye la hipoteca en una sola. Permite alargar el plazo de devolución hasta los 30 o 35 años. En lo referente al importe total de la hipoteca nueva, no podrá superar el 80% del valor del inmueble.
- Sin hipoteca: unifica todas las cuotas a excepción de la hipoteca. Su plazo de devolución es de entre 10 y 20 años.
Aprobada y acordada la negociación, los préstamos se cancelarán para reunificarlos en una sola cuota. En esta habrá un nuevo tipo de interés y un nuevo plazo. Este último suele ser más largo para que las cuotas mensuales a pagar sean menores.
Desventajas de la reunificación de deudas
Como cualquier deuda, se tienen desventajas y costos que se deben tomar en cuenta.
- GASTOS DE OPERACIÓN: Como mencionamos anteriormente, la empresa mediadora negociará con las entidades bancarias para la cancelación y determinación de nuevos términos para liquidar la deuda. Pero estas cancelaciones conllevan ciertos gastos. Además, las empresas mediadoras cobran su comisión por servicios. Por lo tanto, también tendrás que asumir esos gastos.
- TIEMPO DE AMORTIZACIÓN: El objetico de la reunificación de deudas, es disminuir la cantidad monetaria de tus préstamos para que puedas ocupar tus ingresos en ahorro e inversión. Por lo tanto, en las negociaciones hechas por la empresa mediadora, se establecerán cuotas mensuales menores. En consecuencia, el tiempo para liquidar será mayor.
- CANTIDAD FINAL: Al solicitar un nuevo crédito y al aumentar el tiempo de amortización, los intereses podrán aumentar considerablemente, además de los gastos de operación que aumentan. Por lo que la cantidad final a desembolsar será mayor a la considerada en un principio.
La reunificación de deudas es una excelente vía de escape cuando hemos llegado a una situación crítica de endeudamiento, y en donde nuestros ingresos son consumidos casi en su totalidad para el cumplimiento de las obligaciones de deuda. Es decir, la liquidez que tenemos es casi nula.
Y, aunque tenga varias ventajas como pagar menos cada mes y contar con mayor efectivo, debemos tener en cuenta que los plazos, la cantidad final, los intereses y los gastos de operación son mayores.
Por lo tanto, nuestra recomendación siempre será que, antes de solicitar la reunificación de deudas, se haga un análisis y se utilicen todos los recursos posibles para el cumplimiento de pagos. Por el contrario, siempre podrás acudir a esta opción.