Cosa sono i fondi di investimento?
Se il rischio non fa per te, se sei una persona molto prudente nell’investire i tuoi soldi e preferisci minimizzare i rischi dei tuoi investimenti, oggi ti spiegheremo cosa sono i fondi di investimento, quali sono le tipologie più comuni e come investire in maniera prudente e guadagnare reddito passivo.
Cosa sono i fondi di investimento?
Quando parliamo di fondi di investimento, intendiamo un insieme di capitali in cui contribuiscono diversi investitori individuali. Si tratta di una forma di investimento che viene utilizzato per investire collettivamente in azioni e obbligazioni di fondi di investimento popolari come Morgan Stanley US Growth, JPMorgan Investment Funds, USAA Capital Growth Fund, Polaris Global Value Fund ecc.
In poche parole, nei fondi di investimento un investitore si riunisce con molti altri investitori, ripartendo il rischio tra un numero maggiore di attori.
Come funzionano i fondi d’investimento?
I fondi di investimento si basano sulla diversificazione, in altre parole, funzionano come un portafoglio di titoli scelto per le loro prospettive di crescita. Questo portafoglio comprende azioni, obbligazioni e altri tipi di prodotti finanziari di diverse aziende. Così, quando si investe in un fondo di investimento, si sta investendo in diverse aziende allo stesso tempo.
Questi fondi funzionano sulla base della comproprietà: quando si investe in un fondo, si acquisisce la proprietà che corrisponde ad una parte di un paniere di azioni o obbligazioni già selezionate e gestite attivamente da esperti.
La diversificazione garantisce un minore impatto dei rendimenti azionari perché, in caso di rendimento negativo o positivo, hanno un’influenza limitata sul risultato complessivo e sono quindi un tipo di investimento molto prudente.
Ciò significa che investire in fondi può essere più sicuro che acquistare valori individuali, soprattutto se sei un principiante.
È importante che tu sappia che quando investi in un fondo di investimento, come qualsiasi investitore, possiedi le tue azioni individuali, ma non hai alcuna influenza su dove vengono investiti i soldi dei fondi. È il gestore degli investimenti che decide quali attività acquistare o vendere, quanto e dove.
Ciò non significa che il gestore degli investimenti non ti dica dove stanno andando i tuoi soldi e in quali fondi investirai. In effetti, l’Unione Europea richiede per gli OICVM (fondi di investimento regolamentati dall’Unione Europea) che un gestore di fondi fornisca un documento chiave per l’investitore che viene chiamato KIID. Per contro, per i fondi che non sono OICVM, è richiesto un documento chiave per gli investitori (KID) secondo il regolamento PRIIP.
Questi documenti descrivono le informazioni più importanti, come la composizione del fondo, i costi, i rendimenti storici e le percentuali di distribuzione.
Tipi di fondi d’investimento
Esistono molti tipi diversi di fondi di investimento. Di seguito ti mostreremo alcuni dei principali, in modo che, quando investi, puoi confrontare e scegliere l’opzione migliore che si adatta alle tue esigenze e risparmi.
- Fondi d’investimento obbligazionari: I fondi obbligazionari sono quelli che investono la maggior parte delle loro attività in attività a reddito fisso (inclusi investimenti come obbligazioni governative e societarie, certificati di deposito e fondi del mercato monetario). Il reddito fisso può offrirti un flusso costante di reddito con un rischio inferiore rispetto alle azioni ed è quindi particolarmente consigliato per gli investitori con un profilo conservatore, che siano disposti ad ottenere rendimenti ridotti in cambio di una maggiore tranquillità e minor rischio. Si tratta di un approccio agli investimenti incentrato sulla conservazione del capitale e dei redditi.
- Fondi azionari: I fondi azionari investono la maggior parte del capitale in azioni, ossia in asset azionari che offrono maggiori rendimenti potenziali e maggiori rischi. Questi fondi tendono a concentrare gli investimenti in vari paesi, regioni, settori per diversificare o diffondere il rischio. È per questo motivo che questi tipi di fondi sono consigliate per un determinato profilo di investitore, dal momento che si assumono maggiori rischi durante l’investimento, così come guadagni maggiori.
- I fondi a reddito misto sono una combinazione di azioni e obbligazioni che riducono il rischio a causa della diversificazione dei tipi di prodotti.
- Fondi garantiti: Sono le tipologie di fondi di investimento che hanno uno specifico obiettivo di redditività definito. Il prospetto informativo del fondo stabilisce la percentuale minima dell’investimento che sarà ricevuta in un periodo di tempo predeterminato e in una data specifica.
Vantaggi e svantaggi di investire in un fondo di investimento
Se hai considerato più volte di investire in un fondo di investimento, ma hai bisogno di sapere quali sono i suoi vantaggi e rischi, di seguito chiariremo tutti i tuoi dubbi.
Vantaggi dei fondi di investimento
- Quando investi in un fondo di investimento, conti con la conoscenza e l’esperienza dell’amministratore del fondo professionale che acquista e vende azioni, obbligazioni, ecc.;
- Puoi investire in modo molto diversificato con relativamente poco denaro. E come abbiamo già detto, maggiore diversificazione comporta meno rischio;
- In quanto investitore privato, è molto più difficile accedere a taluni mercati e settori mentre i fondi di investimento possono darti accesso a più mercati.
- Infine, se dovessi comprare un paniere di azioni da solo, spenderesti molto di più per i costi di transazione che se lo fai attraverso un fondo di investimento.
Svantaggi di investire in un fondo di investimento
- Nonostante l’esperienza del gestore del fondo e degli specialisti, è possibile ottenere un rendimento negativo. Vale a dire, quando si investe esiste sempre un margine di rischio.
- Quando si sceglie un fondo di investimento è importante fare attenzione agli indici di spesa perché potrebbero ridurre il rendimento complessivo dell’investimento. Ci sono molti fondi di investimento che non hanno spese di vendita. Per questo motivo è importante che tu scelga uno di questi o, nel peggiore dei casi, fondi il cui tasso di spesa non superi l’1,20%, in quanto sarebbero considerati al limite dei costi più elevati.
- Se come investitore cerchi tempi di esecuzione più rapidi, tieni presente che i fondi di investimento forniscono una debole strategia di attuazione in questo senso.