Qu’est-ce qu’un fonds d’investissement ?
Si le risque n’est pas pour vous, si vous êtes une personne très prudente lorsqu’il s’agit d’investir votre argent et que vous préférez minimiser les risques de vos investissements, nous allons vous expliquer aujourd’hui ce que sont les fonds d’investissement, quels sont les types les plus courants et comment investir judicieusement et gagner un revenu passif.
Qu’est-ce qu’un fonds d’investissement ?
Lorsque nous parlons des fonds d’investissement, nous faisons référence à un capital commun apporté par plusieurs investisseurs individuels. Il s’agit d’une forme d’investissement qui sert à investir collectivement dans des actions et des obligations, comme dans certains appelés Morgan Stanley US Growth, JPMorgan Investment Funds, USAA Capital Growth Fund, Polaris Global Value Fund, etc.
En termes simples, dans les fonds d’investissement, un investisseur s’associe à de nombreux autres investisseurs, répartissant ainsi le risque entre un plus grand nombre d’acteurs.
Comment fonctionnent les fonds d’investissement?
Les fonds d’investissement reposent sur la diversification, c’est-à-dire qu’ils fonctionnent comme un portefeuille de titres choisis pour leurs perspectives de croissance. Ce portefeuille comprend des actions, des obligations et d’autres types de produits financiers de diverses sociétés. Ainsi, lorsque vous investissez dans un fonds commun de placement, vous investissez dans plusieurs entreprises en même temps.
Ces fonds fonctionnent sur la base de la copropriété : lorsque vous investissez dans un fonds, vous acquérez une propriété qui correspond à une partie d’un ensemble d’actions ou d’obligations déjà sélectionnées et gérées activement par des experts.
La diversification permet de réduire l’impact des rendements des actions car, en cas de rendement négatif ou positif, ils n’ont qu’une influence limitée sur le résultat global et constituent donc un type d’investissement très prudent.
Cela signifie que l’investissement dans ces fonds peut être plus fiable que l’achat d’actions individuelles, surtout si vous êtes un débutant.
Il est important que vous sachiez que, lorsqu’il s’agit d’investir, vous êtes propriétaire de vos actions individuelles, mais vous n’avez aucune influence sur l’endroit où ces fonds sont investis. C’est le gestionnaire d’investissement qui décide des actifs à acheter ou à vendre, du montant et du moment.
Cela ne signifie pas que le gestionnaire d’investissement ne vous informe pas de la destination de votre argent et des fonds dans lesquels il sera investi. En fait, l’Union européenne exige pour les OPCVM (fonds d’investissement réglementés par l’Union européenne) qu’un gestionnaire de fonds fournisse un document d’information pour les investisseurs appelé KIID. En revanche, pour les fonds non-OPCVM, un document clé pour l’investisseur (KID) est requis en vertu du règlement PRIIP.
Ces documents décrivent les informations les plus importantes, c’est-à-dire qu’ils contiennent la composition du fonds, les coûts, les performances historiques et les taux de distribution.
Types de fonds communs d’investissement
Il existe de nombreux types de fonds d’investissement. Nous vous présentons ci-dessous quelques-unes des principales, afin que, lorsqu’il s’agit d’investir, vous puissiez comparer et choisir la meilleure option en fonction de vos besoins et de votre épargne.
– Fonds à revenu fixe : Les fonds à revenu fixe sont ceux dont la majorité des actifs sont investis dans des actifs à revenu fixe (il s’agit notamment d’investissements dans des obligations d’État et de sociétés, de certificats de dépôt et de fonds du marché monétaire). Les titres à revenu fixe peuvent vous offrir un flux régulier de revenus avec moins de risques que les actions et conviennent donc mieux aux investisseurs au profil conservateur, qui sont prêts à accepter des rendements faibles en échange d’une plus grande stabilité et d’un risque moindre. Il s’agit d’une approche d’investissement axée sur la préservation du capital et le revenu.
– Fonds d’actions : Les fonds d’actions investissent la plupart de leurs actifs dans des actions, c’est-à-dire des actifs qui offrent des rendements éventuels plus élevés ainsi que des risques plus importants. Ces fonds tendent à concentrer l’investissement dans divers pays, régions, industries pour diversifier ou répartir le risque. C’est pour cette raison que ces types de fonds sont recommandés à un profil d’investisseur déterminé, car ils assument des risques plus élevés lors de l’investissement, ainsi que des rendements plus performants.
– Les fonds de revenu mixte sont une combinaison d’actions et d’obligations qui permettent de réduire le risque grâce à la diversification des types de produits.
– Fonds garantis : Ce sont les types de fonds communs de placement qui ont un objectif de rendement spécifique défini. Le prospectus du fonds indique le pourcentage minimum de l’investissement qui sera reçu dans une période de temps prédéterminée et à une date spécifique.
Avantages et inconvénients d'un investissement dans un fonds commun de placement :
Si vous avez envisagé à plusieurs reprises d’investir dans un fonds commun de placement, mais que vous souhaitez en savoir plus sur les avantages et les risques, nous allons dissiper tous vos doutes ci-dessous.
Les avantages des fonds d’investissement :
– Lorsque vous investissez dans un fonds commun de placement, vous bénéficiez des connaissances et de l’expérience du gestionnaire de fonds professionnel qui achète et vend des actions, des obligations, etc.
– Vous pouvez investir de manière très diversifiée avec relativement peu d’argent. Et comme nous l’avons déjà souligné, plus de diversification signifie moins de risques.
– En tant qu’investisseur privé, il est beaucoup plus difficile d’accéder à certains marchés et secteurs, alors que les fonds communs de placement peuvent vous donner accès à davantage de marchés.
– Enfin, si vous achetiez vous-même un portefeuille d’actions, vous dépenseriez beaucoup plus en frais de transaction que si vous le faisiez par l’intermédiaire d’un fonds commun de placement.
Inconvénients de l’investissement dans un fonds commun de placement :
– Malgré l’expertise du gestionnaire du fonds et des spécialistes, il est possible d’obtenir un rendement négatif. Cela signifie qu’il y a toujours une marge de risque lorsqu’on investit.
– Lorsque vous choisissez un fonds commun de placement, il est important de faire attention aux ratios de dépenses, car ils peuvent réduire la performance globale de l’investissement. Il existe de nombreux fonds communs de placement qui n’ont pas de frais d’acquisition. C’est pourquoi il est important que vous choisissiez l’un de ces fonds ou, dans le pire des cas, des fonds dont le ratio de dépenses ne dépasse pas 1,20 %, car ces derniers seraient considérés comme se situant à l’extrémité supérieure du classement.
– Si, en tant qu’investisseur, vous recherchez des délais d’exécution plus rapides, sachez que les fonds communs de placement offrent une stratégie d’exécution faible à cet égard.