Qu’est-ce qu’une hypothèque inversée ou un viager?
Parler de la retraite est un sujet peu abordé et il se peut que nous le considérions comme peu important, car « nous y penserons quand nous serons grands ». Je crois que nous connaissons également mal les avantages des pensions et la peur que nous avons de grandir.
Aujourd’hui, l’espérance de vie des personnes peut dépasser 80 ans et les travailleurs en âge de travailler (15-65 ans) n’occupent pas d’emplois formels qui leur permettraient de se constituer cette pension. Il est donc très important de créer et de connaître des plans alternatifs.
Mais si vous êtes à un âge avancé, ou si vous n’avez jamais eu d’emploi formel vous donnant accès à une pension, l’hypothèque inversée pourrait être votre plan alternatif. Vous ne le savez pas ? Je vais vous en parler un peu.
Qu'est-ce qu'une hypothèque inversée ?
L’hypothèque inversée vise à augmenter les revenus des personnes âgées par la location de leur maison, tout en continuant à y vivre. Ça semble intéressant, n’est-ce pas ? Mais même si c’est une bonne option, elle comporte tout un processus et quelques inconvénients.
Tout d’abord, pour envisager ce plan, vous devez être propriétaire d’une maison. S’il s’agit de votre résidence actuelle, ne vous inquiétez pas car vous pourrez continuer à y vivre.
Une fois que l’institution financière ou la banque a autorisé votre prêt hypothécaire inversé, un loyer que vous recevrez mensuellement sera négocié. Pour le définir, l’évaluation de la maison, l’âge du demandeur et de son partenaire/conjoint seront pris en compte. Parfois, des facteurs tels que les taxes, les frais de notaire, entre autres, sont pris en compte.
Types de prêts hypothécaires inversés
Une fois que vous avez déterminé le loyer à l’aide des facteurs mentionnés ci-dessus, il est important de savoir qu’il existe trois types de prêts hypothécaires inversés :
- À vie : dans cette modalité, le propriétaire recevra un loyer mensuel pour le reste de sa vie.
- Temporaire : dans ce type, le propriétaire recevra un loyer pendant une période déterminée jusqu’à ce que la valeur de la maison soit atteinte.
- Disposition unique : dans cette dernière modalité, le propriétaire reçoit un paiement unique pour la valeur de la maison.
Au cas où vous voudriez l’annuler, ne vous inquiétez pas car il y a aussi la possibilité. Lorsque vous demandez un prêt hypothécaire inversé, vous ne renoncez pas à votre droit de propriété sur le logement. Par conséquent, si vous décidez de l’annuler, vous ne devrez payer à la banque que ce qu’elle vous a donné jusqu’à ce jour pour votre logement.
Ainsi, comme nous l’avons déjà mentionné, vous ne renoncez pas à votre droit sur le bien. Que se passe-t-il lorsque le propriétaire décède ? Le bien passe aux héritiers sans problème, mais, tout comme ils héritent du bien, ils héritent de la dette qui s’y rattache et, par conséquent, ils devront la rembourser. Pour cela, ils ont la possibilité de payer à l’extérieur et de rester dans la propriété, de vendre la maison pour rembourser la dette ou de contracter une nouvelle hypothèque pour pouvoir payer. Au final, l’important est de rembourser la dette.
Maintenant que vous connaissez l’option du prêt hypothécaire inversé, vous pouvez être sûr de vivre jusqu’à un âge avancé sans prendre votre retraite. Cependant, il est toujours préférable d’avoir un plan en place dès le plus jeune âge, de sorte que lorsque vous atteindrez l’âge adulte, vous n’aurez pas à demander une dette auprès des institutions financières.
De même, si vous cherchez un endroit où investir votre argent, l’achat d’une maison avec un prêt hypothécaire inversé est une bonne option. Sinon, vous pouvez toujours investir dans des crypto-monnaies et les dépenser directement depuis votre carte Bitsa.