Différence entre crédit et prêt
En matière de financement, il est très facile de se tromper et de confondre des concepts tels que crédit et prêt. C’est pourquoi nous voulons aujourd’hui clarifier vos doutes, en expliquant ce qu’est un crédit, ce qu’est un prêt et en quoi ils diffèrent.
QU’EST-CE QU’UN CRÉDIT?
Un crédit est une forme de financement qui nous permet d’accéder à un montant emprunté à tout moment, en fonction de nos besoins. Ce qui caractérise le crédit, c’est qu’il établit une limite maximale d’argent emprunté et que le client peut l’utiliser en partie ou en totalité.
L’exemple le plus courant de crédit est la carte de crédit qui se caractérise par une limite de crédit spécifique que l’emprunteur peut utiliser pour faire des achats, promettant de payer le solde dépensé mensuellement pour continuer à l’utiliser.
QU'EST-CE QU'UN PRÊT?
En revanche, un prêt est un accord entre deux parties: le prêteur (une banque, ou toute institution financière) qui prête une somme d’argent à un emprunteur (client ou bénéficiaire) qui obtient le prêt et s’engage à le rembourser dans un délai stipulé, généralement en échange du paiement d’intérêts.
Les prêts ont généralement 4 caractéristiques principales: le capital principal, les intérêts, la durée et le montant du paiement.
Capital principal: fait référence au montant d’argent que l’emprunteur emprunte à un prêteur.
Intérêts: désigne les intérêts qu’un emprunteur doit payer lors d’une demande de prêt, c’est-à-dire le montant d’argent qu’il doit restituer, en plus du capital emprunté. Le taux d’intérêt est déterminé en fonction de plusieurs facteurs tels que: la cote de crédit (credit score), le type de prêt, le temps qu’il faut pour rembourser le prêt.
Acomptes provisionnels: sont les paiements que l’emprunteur doit effectuer pour rembourser le prêt.
Durée: La durée du prêt est le temps dont dispose le prêteur pour rembourser le prêt intégralement.
Comprendre chacun de ces points vous aidera à décider si un prêt répond à vos besoins.
Types de prêts
Les prêts sont divisés en 2 grandes catégories: les prêts garantis et les prêts non garantis.
Prêts garantis
Dans ce type de prêt, le prêteur utilise un bien physique (maison, voiture), pour garantir son argent au cas où l’emprunteur ne pourrait pas payer le prêt comme convenu.
Les prêts garantis ont souvent des taux d’intérêt inférieurs à ceux des prêts non garantis.
Prêts sans garantis
Dans le cas des prêts non garantis, le prêteur fonde son taux d’intérêt uniquement sur la cote de crédit et les antécédents de crédit de l’emprunteur. Si le prêt ne rembourse pas le prêt convenu, le prêteur ne peut saisir aucun de vos actifs, mais peut signaler le défaut aux bureaux de crédit, ce qui nuira à votre pointage de crédit et à votre capacité à obtenir un autre prêt à l’avenir.
C’est pourquoi les prêts non garantis ont tendance à avoir des taux d’intérêt plus élevés que les prêts garantis.
Exemples: un prêt étudiant pour études, un prêt sur salaire ou un prêt personnel.
Différences entre prêt et crédit
Maintenant que vous connaissez les principales caractéristiques du Crédit et du Prêt, il ne vous reste plus qu’à connaître les différences les plus significatives entre prêt et crédit.
- La différence la plus évidente est que les intérêts des crédits sont généralement plus élevés que ceux d’un prêt. En fait, le prêt est souvent utilisé pour avoir accès à de grosses sommes d’argent (comme pour financer l’achat d’une maison, d’une voiture ou d’un projet que nous entreprenons). Cela rend l’intérêt total plus élevé.
- Le crédit est généralement renouvelé chaque année afin que le client puisse continuer à l’utiliser, tandis que le prêt sert à financer des dépenses avec une durée stipulée plus longue et prévoit des dates de remboursement. Le client dispose d’un montant total depuis le début du contrat jusqu’à sa fin.
- Les intérêts créditeurs ne sont payés que sur le montant utilisé. Dans le cas du prêt, les intérêts sont payés sur le montant total emprunté.
- Les moyens habituels d’obtenir un financement par crédit sont les cartes de crédit, les marges de crédit, qui sont généralement gérées par le biais d’un compte courant.
Telles sont les principales différences entre le crédit et le prêt. Si vous décidez de contracter un prêt à des fins éducatives, d’acheter une maison ou de financer un projet à long terme, vous n’avez pas à vous inquiéter. Nous vous conseillons uniquement, avant de demander un prêt long terme, que vous soyez sûr de pouvoir payer l’intégralité des mensualités, même dans le cas où vous ne disposeriez pas de liquidités pour faire face à une dette (perte d’emploi, achats imprévus qui laissent votre compte dans le rouge).
Si, au contraire, vous préférez demander un crédit pour financer vos achats mensuels, alors la meilleure solution est de demander une carte de crédit car, même si vous devez rembourser le montant que vous dépensez mensuellement, cela vous donnera un meilleur contrôle des mouvements. Ainsi que vous permettra de régler vos factures en cas de besoin. Et bien sûr, vous ne l’obtiendrez que si vous apprenez à utiliser une carte de crédit à bon escient. Par conséquent, ne manquez pas notre article sur les 5 conseils pour utiliser une carte de crédit.