¿Qué son los fondos de inversión?
Si el riesgo no es lo tuyo, si eres una persona muy prudente a la hora de invertir tu dinero y prefieres minimizar los riesgos de tus inversiones, hoy te explicaremos qué son los fondos de inversiones, cuáles son los tipos más comunes y cómo invertir de manera prudente y ganar ingresos pasivos.
¿Qué son los fondos de inversiones?
Cuando hablamos de fondos de inversiones, nos referimos a un conjunto de capital en el que aportan varios inversores individuales. Se trata de una forma de inversión que se utiliza para invertir colectivamente en acciones y bonos de fondos de inversión populares tal como Morgan Stanley US Growth, JPMorgan Investment Funds, USAA Capital Growth Fund, Polaris Global Value Fund etc.
En pocas palabras, en los fondos de inversiones un inversionista se reúne con muchos otros inversores, distribuyendo el riesgo entre una mayor cantidad de actores.
¿Cómo funcionan los fondos de inversión?
Los fondos de inversión se basan en la diversificación, es decir funcionan cómo una cartera de valores elegidos por sus perspectivas de crecimiento. Dicha cartera incluye acciones, bonos y otros tipos de productos financieros de varias empresas. Así que, cuando inviertes en un fondo de inversión, estás invirtiendo en varias empresas al mismo tiempo.
Estos fondos funcionan sobre la base de la copropiedad: cuando inviertes en un fondo, adquieres la propiedad que corresponde a una parte de una canasta de acciones o bonos ya seleccionados y administrados activamente por expertos.
La diversificación garantiza un menor impacto de los rendimientos de las acciones ya que, cuando hay un rendimiento negativo o positivo, estos tienen una influencia limitada en el resultado general y, resulta, por ende, un tipo de inversión muy prudente.
Esto significa que invertir en fondos puede resultar más seguro que comprar valores individuales, especialmente si eres un principiante.
Es importante que sepas que, a la hora de invertir en un fondo de inversión, como cualquier inversor, posees tus acciones individuales, pero no tienes ninguna influencia sobre dónde se invierte el dinero de los fondos. Es el administrador de inversiones quien decide qué activos comprar o vender, cuántos y cuándo.
Esto no significa que el administrador de inversiones no te informe sobre donde va tu dinero y los fondos en los que va a invertir. De hecho, la Unión Europea requiere para los OICVM (fondos de inversión regulados por la Unión Europea) que un gestor de fondos proporcione un documento de datos clave para el inversor que se llama KIID. En cambio, para los fondos que no son OICVM, se requiere un Documento de Inversor Clave (KID) de acuerdo con el reglamento PRIIP.
Estos documentos describen la información más importante, como la composición del fondo, los costos, la rentabilidad histórica y los porcentajes de distribución.
Tipos de fondos de inversión
Existen muchos tipos diferentes de fondos de inversión. A continuación te mostraremos algunos de los principales, para que, a la hora de invertir, puedas comparar y elegir la mejor opción que se ajuste a tus necesidades y ahorros.
- Fondos de Renta Fija: Los fondos de Renta Fija son aquellos que invierten la mayor parte de su patrimonio en activos de renta fija (incluyen inversiones como bonos gubernamentales y corporativos, certificados de depósito y fondos del mercado monetario). La renta fija puede ofrecerte un flujo constante de ingresos con menos riesgo que las acciones y, por lo tanto, es más recomendada para inversores con perfil conservador, que estén dispuestos a obtener rentabilidades reducidas a cambio de una mayor tranquilidad y menor riesgo. Se trata de un enfoque de inversión centrado en la preservación del capital y los ingresos.
- Fondos de Renta Variable: Los fondos de renta variable invierten la mayor parte del patrimonio en acciones, es decir activos de renta variable que ofrecen rentabilidades potenciales mayores, así como mayores riesgos. Estos fondos tienden a centrar la inversión en varios países, regiones, industrias para diversificar o distribuir el riesgo. Es por esta razón que estos tipos de fondos se recomiendan a un perfil de inversor decidido, ya que asumen mayores riesgos durante la inversión, así como ganancias mayores.
- Los fondos de renta mixta son una combinación de acciones y bonos que hacen que el riesgo se reduzca debido a la diversificación en los tipos de productos.
- Fondos garantizados: Son los tipos de fondos de inversión que tienen definido un objetivo concreto de rentabilidad. En el folleto informativo del fondo se establece el mínimo porcentaje de la inversión que se recibirá en un período de tiempo predeterminado y en una fecha determinada.
Ventajas y desventajas de invertir en un fondo de inversión
Si te has planteado varias veces invertir en un fondo de inversión, pero te falta saber cuáles son sus ventajas y riesgos, a continuación aclararemos todas tus dudas.
Ventajas de los fondos de inversión
- Cuando inviertes en un fondo de inversión, cuentas con el conocimiento y la experiencia del administrador del fondo profesional que compra y vende acciones, bonos, etc.;
- Puedes invertir de manera muy diversificada con relativamente poco dinero. Y como ya hemos dicho anteriormente, mayor diversificación implica menor riesgo;
- Como inversor privado, resulta mucho más difícil acceder a determinados mercados y sectores mientras que los fondos de inversión pueden brindarte acceso a más mercados.
- Finalmente, si tuvieras que comprar una canasta de acciones tú mismo, gastarías mucho más en costos de transacciones que si lo hicieras a través de un fondo de inversión.
Desventajas de invertir en un fondo de inversión
- A pesar de la experiencia del administrador del fondo y de los especialistas, es posible obtener un rendimiento negativo. Es decir, a la hora de invertir existe siempre un margen de riesgo.
- A la hora de elegir un fondo de inversión es importante que tengas cuidado con los índices de gastos porque podrían reducir el rendimiento general de la inversión. Existen muchos fondos de inversión que no tienen cargos de venta. Por esta razón, es importante que elijas uno de estos o, en el peor de los escenarios, fondos cuyos índices de gastos no superen el 1,20%, ya que se consideraría que se encuentran en el extremo de costos más altos.
- Si como inversor buscas tiempos de ejecución más rápidos, ten en cuenta que los fondos de inversión proporcionan una estrategia de ejecución débil en este sentido.