Cos’è l’interesse composto?

Più di una volta abbiamo sentito parlare della parola “interesse”, e di solito le prestiamo maggiore attenzione quando si tratta delle nostre finanze. L’interesse è il prezzo che deve essere pagato per l’uso di una certa quantità di denaro, se siamo noi che abbiamo fatto un prestito, questo importo sarà a nostro favore e se, al contrario, siamo noi che stiamo assumendo un nuovo debito, questo interesse rappresenta l’importo aggiuntivo che dovremo pagare.

Quest’ultimo caso è il più comune, in quanto come aziende o privati ​​ci ritroviamo a necessitare di soldi extra per coprire qualche spesa, finanziare un progetto o fare un investimento. È lì che la parola interesse acquista maggiore rilevanza e diventa molto importante valutare quali sono le condizioni in cui ci verrà imposto il pagamento di tale importo.

Oggi, nella nostra missione di istituzione finanziaria responsabile, vogliamo aiutarti a saperne di più su questo argomento. In questo articolo ci concentreremo su interessi composti e perché è importante capire in che cosa consiste prima di accettare un prestito che potrebbe danneggiare gravemente le nostre finanze.

Che cosa è l’interesse composto?

Come indicato in precedenza, l’interesse è l’importo aggiuntivo che una persona assume quando acquista un debito, questo è di solito una percentuale del valore del prestito, vale a dire una percentuale del capitale iniziale; tuttavia, con il passare del tempo tale interesse si accumula e trasforma l’importo del capitale in un importo maggiore dopo ogni periodo di pagamento, che di solito è mensile per la maggior parte degli istituti finanziari.

In altre parole, acquistare un debito a tasso composto implica che ogni mese tale percentuale sarà aggregata al capitale rendendo questo debito sempre più grande, in quanto il nuovo interesse da pagare sarà calcolato rispetto a questo nuovo importo, e non all’importo originale del prestito, a questo sistema in cui gli interessi sono capitalizzati in ogni periodo di pagamento, è assegnato il nome di interesse composto. In questo modo si differenzia dall’interesse semplice, che è calcolato in base al capitale iniziale.

Se vuoi sapere in dettaglio le differenze tra i due tassi di interesse consulta il nostro articolo Qual è la differenza tra interesse semplice e composto?.

Di quali fattori dobbiamo tener conto per valutare l’interesse composto?

Così come valutiamo le nostre finanze e capacità di pagamento al momento di acquistare un prestito, sarà altrettanto importante tenere presente i due fattori o elementi che ci permetteranno di avere un’idea chiara di come sarà calcolato l’interesse composto del prestito che stiamo assumendo.

– Numero di scadenza: Questo elemento si riferisce al tempo in cui il prestito è assunto, misurato comunemente in numero di mesi.

– Il tasso di interesse: La percentuale che rappresenta l’importo dell’interesse.

Prendendo conoscenza di questi due elementi, sarà semplice calcolare gli interessi che dovremo pagare ogni mese per questo debito e determinare se sia opportuno o meno acquistarlo.

È conveniente accettare un debito a tasso composto?

Determinare se ci conviene o meno l’interesse composto che sarà assegnato a un prestito, sarà la chiave per confermare se saremo in grado o meno di liberarci da tale debito.

In molte occasioni, quando non ci sono altre opzioni per poterci finanziare e acquisire un prestito che ci consenta di raggiungere i nostri obiettivi, uscire da altri debiti o risolvere problemi, dovremo solo assumerci il pagamento di quella somma extra, poiché il tasso di interesse è imposto da chi concede il prestito e di solito non viene negoziato.

Dunque, se siamo in grado di valutare diverse alternative o istituzioni finanziarie per concederci questa possibilità, sarà fondamentale verificare quale di esse ci permette di acquistare un tasso di interesse inferiore o migliori condizioni di pagamento, perché ognuna ha la capacità di offrire diverse alternative che sono più convenienti secondo il nostro profilo.

D’altro canto, se ci troviamo nella posizione del mutuante, cioè, siamo noi che daremo quel denaro a qualcun altro come prestito o come intermediario per gestirlo in cambio di ricevere rendimenti futuri, ci interesserà che questo ritorno sia il più alto possibile per beneficiare del fatto che un’altra persona o entità utilizza il nostro denaro, invece di essere noi ad usarlo in quel momento.

In questo caso, l’interesse composto ha un ruolo benefico, poiché l’importo che riceveremo sarebbe sempre maggiore, perché come spiegato in precedenza, ogni mese gli interessi saranno capitalizzati aumentando il debito. Anche questo lo spieghiamo a fondo quando parliamo di i migliori investimenti a tasso composto.

Successivamente, vi presentiamo un esempio con il quale, in pratica, potremo capire meglio come agisce l’interesse composto.

Se vogliamo calcolare l’interesse di 30.000 euro per un periodo di 3 anni in cui l’interesse rappresenta il 10% annuo. Basandoci sull’interesse composto, questo sarebbe calcolato come segue:

I = 30 000 (1 + (10%/100%) )3 = 30000 · 1.13 = 39930

Gli interessi su tale periodo sarebbero pari a 39930 – 30000 = 9930

Ovvero, 9 930 euro a nostro favore o contro a seconda della nostra posizione.

Infine, possiamo affermare che l’interesse composto ha una dinamica diversa da quella dell’interesse semplice e che la maggior parte degli istituti finanziari la utilizza, per cui sarà importante essere vincolati agli obblighi che assumiamo e sapere come funzionano. Almeno ora già ti senti più pronto a gestire le tue finanze in modo più efficiente e consapevole per evitare disagi.