Différence entre carte de crédit, carte de débit et carte prépayée.

Découvrez la différence entre carte de crédit, carte de débit et carte prépayée, avantages et inconvénients

De nos jours, la plupart des gens utilisent le terme carte de crédit pour désigner toute carte utilisée pour effectuer des transactions avec de l’argent déposé sur celle-ci, telle que des paiements ou des retraits.

Levez la main celui n’a jamais confondue le terme carte de crédit, en faisant référence par exemple à votre carte prépayée. Et ceci est parfaitement normal car les cartes de crédit, de débit et prépayées présentent de nombreuses caractéristiques communes.

Cependant, nous devons nous rappeler que ces cartes, bien qu’acceptées dans la plupart des magasins, physiques et en ligne, ne sont pas identiques et présentent des différences qui les rendent « utiles » uniquement pour des profils de clients spécifiques.

C’est pour cette raison que nous tenterons aujourd’hui de préciser leurs caractéristiques et leurs particularités, ainsi que leurs avantages et inconvénients pour chacune d’elles.

Continuez votre lecture pour savoir quelle est la différence entre les cartes de crédit, de débit et prépayées et quelle est la meilleure option à choisir.

Avantages et inconvénients des cartes de crédit, de débit et prépayées. Laquelle choisir?

Carte de crédit

La carte de crédit est l’un des instruments de paiement électronique les plus populaires au monde mais, contrairement à d’autres types de cartes, bien qu’elle soit liée à une banque, généralement à un compte courant, l’argent n’est pas prélevé directement sur le solde disponible à la banque (sur notre compte bancaire), mais il est «emprunté» à la banque émettrice.

Qu’est-ce que cela signifie? Lorsque nous faisons un achat et que nous payons par carte de crédit, l’argent que nous dépensons ne nous appartient pas (nous ne le retirons pas de notre compte courant), mais nous l’empruntons à la banque qui a émis la carte et nous le rendrons selon les méthodes fournies (payant des intérêts assez élevés). Pour cette raison, cette carte a une limite de crédit quotidienne que nous ne pouvons pas dépenser et qui dépend de chaque type de contrat conclu avec la banque.

Pour quelles opérations pouvez-vous utiliser une carte de crédit et quels sont ses avantages?

Avec une carte de crédit, vous pouvez effectuer des paiements et des transactions bancaires de toutes sortes, tels que:

• Effectuer des achats en ligne dans tous les magasins virtuels acceptant les paiements par carte, selon le circuit accepté (Visa, MasterCard, American Express, etc.);
• Achetez dans tous les magasins dotés d’un point de vente capable de lire les cartes de crédit et de se connecter au circuit de référence.
• Retirer de l’argent aux distributeurs automatiques acceptant la carte de circuit imprimé de référence.
• Payer les factures domestiques (électricité, eau, gaz, etc.)

L’une des caractéristiques les plus importantes d’une carte de crédit est la sécurité et la protection des achats, car ce type de carte utilise des technologies de sécurité à la pointe de la technologie. En cas de vol, toute tentative d’utilisation non autorisée peut être facilement bloquée.

Inconvénients de la carte de crédit

Après avoir découvert comment elle fonctionne et quels sont ses avantages, il est maintenant important de lister ses inconvénients et les « dangers les plus courants » lors de l’utilisation d’une carte de crédit.

Parmi eux on trouve:

• La liberté de dépenser, si d’un côté elle vous permet de dépenser sans limites, de l’autre elle pourrait rendre difficile le contrôle de votre argent et vous faire une surprise désagréable lorsque vous reversez la totalité du montant à la banque. Veillez donc à ne pas dépenser plus que ce que vous avez sur votre compte.
• Intérêts sur les achats. Les cartes de crédit ont des taux d’intérêt élevés qui sont facturés sur tous les achats et retraits effectués. Donc, si vous ne voulez pas payer de grosses sommes d’argent, encore une fois, faites attention à ce que vous dépensez.
• Difficulté à demander une carte de crédit. Si vous n’avez pas de compte bancaire et que vous n’avez pas la possibilité d’en ouvrir un, en raison de vos antécédents de crédit ou pour toute autre raison, il sera encore plus difficile de demander et d’obtenir une carte de crédit, car vous devrez remplir plusieurs conditions indispensables pour obtenir un Crédit ( revenu, emploi, niveau d’endettement, etc.).

Coûts de gestion. Les frais élevés et les coûts appliqués annuellement pour la gestion et la maintenance de la carte et du compte bancaire constituent un autre inconvénient important de l’utilisation d’une carte de crédit.

Carte de débit

Une carte de débit est également l’un des outils les plus utilisés pour effectuer des paiements en ligne et dans des magasins physiques de manière sécurisée et immédiate.

Contrairement à une carte de crédit, la carte de débit est associée à un compte courant et, pour tout achat effectué, l’argent est prélevé directement de votre compte et n’est pas « emprunté » à la banque, comme avec une carte de crédit.

Cela signifie que l’argent que vous dépensez est à vous, puisque vous serez immédiatement débité sur le compte bancaire auquel la carte est associée.

Pour quelles opérations pouvez-vous utiliser une carte de débit et quels sont ses avantages?

La carte de débit peut être utilisée pour

• Achetez et payez dans des magasins physiques via le terminal de point de vente.
• Achetez et payez en ligne sur la plupart des plateformes Web.
• Retirer de l’argent aux distributeurs automatiques.
• Faire des achats et payez à l’étranger. Toutefois, cela dépend du type de circuit auquel la carte est associée (Maestro, Visa Electron, etc.).
• Payer les factures domestiques (eau, électricité, gaz, Internet, etc.).

Parmi les principaux avantages de l’utilisation d’une carte de débit, on trouve:

– Contrôle des dépenses: étant donné que l’argent que vous dépensez est déduit des économies que vous avez sur votre compte bancaire, vous ne courez aucun risque de dépenser plus que ce que vous avez économisé sur votre compte. De plus, en étant associé à vos comptes, vous pouvez vérifier toutes les dépenses et tous les retraits d’argent, simplement en consultant votre relevé bancaire.

– Commissions moins élevées: comparées à une carte de crédit, des commissions beaucoup moins élevées sont appliquées à une carte de débit. La plupart des cartes de débit sont également gratuites, car elles sont généralement incluses dans l’ouverture d’un compte courant.

– Elles sont faciles à demander: pour obtenir une carte de débit, il vous suffit d’ouvrir un compte bancaire, sans avoir à remplir toutes les conditions requises pour obtenir une carte de crédit.

Inconvénients de la carte de débit

Comme tout type de produit bancaire, la carte de débit présente également certains inconvénients, qui sont:

• Niveau de sécurité et de protection inférieur: comparée à une carte de crédit, la carte de débit offre généralement un niveau de protection inférieur contre les fraudes possibles. Le vol du code PIN de l’utilisateur, avec les appareils de skimming, est beaucoup plus simple et il sera plus facile d’utiliser la carte de débit, à votre insu, pour les transactions en ligne. En outre, dans de nombreux cas, elle n’est pas couverte par l’assurance voyage ou le vol et elles ne disposent pas d’un système de protection des achats.
• Limite des transactions (quotidiennes, hebdomadaires ou mensuelles) que la banque émettrice de la carte établit normalement.
• Impossibilité d’établir des antécédents de crédit pour obtenir des prêts futurs auprès d’une banque.

Carte prépayée

Les cartes prépayées ont évolué pour devenir une alternative au compte bancaire. Les cartes prépayées ressemblent beaucoup aux cartes de débit, avec la grande différence de n’être associées à aucun compte bancaire.

Pour l’utiliser, vous devez la charger avec le montant que vous prévoyez de dépenser et, une fois le solde épuisé, vous devrez la recharger. Pour cette raison, elles s’appellent généralement cartes rechargeables.

Dans certains cas, elles peuvent être associées à un code IBAN qui permet réaliser les opérations de base d’un compte bancaire (réception salaire, paiement de factures et exécution d’autres types de transactions).

L’un des principaux avantages d’une carte prépayée est que, n’étant pas associée à un compte bancaire, elle est facile à obtenir, étant donné qu’aucun contrôle de crédit ou autre type de contrôle n’est effectué.

Pour quelles opérations pouvez-vous utiliser une carte prépayée et quels sont ses avantages?

Les cartes prépayées peuvent être utilisées pour effectuer presque toutes les opérations effectuées avec un compte bancaire, telles que:

– Faire des achats dans la plupart des magasins, dans votre pays et à l’étranger, sans commission.

– Achetez en ligne sur n’importe quel type de plate-forme, car elles disposent généralement de circuits acceptés à l’échelle internationale;

– Retirez de l’argent à presque tous les guichets automatiques, même à l’étranger, sans subir des frais élevés.

– Payer tout type de facture en ligne et par téléphone

– Celles qui sont associées à un IBAN sont capables d’exécuter et de recevoir des viements.

– Haut niveau de sécurité et de protection contre la fraude. Si la fraude par carte et l’usurpation d’identité font parties de vos préoccupations, une carte prépayée pourrait être un bon choix, car elle n’est pas liée à votre compte bancaire et est protégée par un code Pin. En cas de vol ou de perte, elle peut être remplacée et seul l’argent vous avez chargé sur la carte est celui dont vous courez le risque de perdre.

L’un des principaux avantages de posséder une carte prépayée est certainement la limite de dépenses. Avec une carte de prépaiement, vous ne pouvez dépenser que ce que vous avez chargé sur la carte et vous ne courez pas le risque de vous endetter et de dépenser plus que ce que vous avez. Vous pouvez également vérifier vos dépenses en ligne et par téléphone pour que tout soit sous contrôle.

Principaux inconvénients des cartes prépayées

• Il n’y a pas de protection d’achat. La plupart des cartes prépayées n’offrent pas d’assurance sur les achats et les voyages, comme c’est le cas avec les cartes de crédit.
• Limite des dépenses: l’avantage de contrôler vos dépenses, de ne pas dépenser plus que ce que vous avez, peut également constituer une limite, au cas où vous auriez besoin de plus de liquidités pour faire face à des dépenses imprévues.

Carte de crédit, de débit et prépayée.  Laquelle choisir?

Après avoir vu toutes les caractéristiques, avantages et limitations de chaque type de carte, vous vous demandez maintenant quelle est la meilleure option?

Comme nous l’avons mentionné au début, il n’y a pas de solution idéale, car chaque type de carte est conçu pour un profil d’utilisateur spécifique et que chacune d’entre elle peut répondre aux attentes et aux besoins de chaque personne de manière différente.

Nous avons vu à quel point la carte de crédit peut être la solution idéale pour ceux qui souhaitent dépenser sans limite et n’importe où dans le monde, étant en mesure de faire tout type d’achat et d’être acceptés partout dans le monde. De plus, la protection pour les voyages et les achats est l’un des avantages et caractéristiques les plus intéressants de ce type de carte.

Cependant, si vous ne pouvez pas contrôler vos dépenses et que vous courez le risque d’acheter de manière incontrôlée, en dépensant beaucoup plus que ce que vous pouvez vous permettre, jusqu’à ce que vous vous endettiez, la carte de crédit n’est sûrement pas la solution idéale pour vous.

La carte de débit, en revanche, semble être la meilleure option pour ceux qui ont besoin de retirer de l’argent car les taux sont minimes ou nuls.

Toutefois, si vous ne souhaitez pas que votre carte soit liée à un compte bancaire et que vous souhaitez conserver un meilleur contrôle de vos dépenses ainsi qu’un niveau de sécurité supérieur, la meilleure option est sans aucun doute la carte prépayée.

Comme nous l’avons vu précédemment, les cartes prépayées offrent presque tous les avantages des cartes de crédit et de débit, en plus de garantir des niveaux de sécurité supérieurs, puisqu’elles ne sont pas liées au compte bancaire.

Par conséquent, si vous n’avez pas et ne voulez pas ouvrir de compte bancaire, si vous préférez ne dépenser que ce que vous avez sur votre carte et souhaitez voyager, payer et retirer de l’argent n’importe où dans le monde, la carte prépayée est la solution idéale.

BITSA en est un exemple, car elle présente toutes les caractéristiques et tous les avantages d’une carte prépayée normale, en plus de présenter des caractéristiques uniques.

Avec Bitsa, vous pouvez acheter en ligne ou dans n’importe quel magasin, sans être associé à un compte bancaire.

De plus, Bitsa vous permet de:

– Réaliser vos achats en ligne en toute sécurité, grâce à la technologie Verified by Visa (paiement sécurisé);

– Payer dans les magasins du monde entier;

– Retirer de l’argent au distributeur automatique et à travers un PINCASH de retrait dans des milliers de magasins;

– Faire des virements SEPA;

– Effectuer des paiements entre cartes;

– Recharger la carte avec des coupons et des crypto-monnaies.

Si vous êtes un amoureux de voyages et d’aventure … Bitsa est le moyen le moins cher pour dépenser à l’étranger!

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