Diferencia entre tarjeta de crédito, débito y prepago. ¿Cuál es la mejor opción?

Aprende la diferencia entre tarjeta de crédito, débito y prepago, ventajas y desventajas

Hoy en día, la mayoría de las personas utiliza el término Tarjeta de crédito, refiriéndose a cualquier tarjeta utilizada para realizar transacciones con dinero depositado en ella, como pagos o retiradas.

Levante la mano quien nunca se ha confundido, usando el término tarjeta de crédito, refiriéndose, por ejemplo, a su tarjeta de prepago. Y esto es perfectamente normal ya que tarjeta de crédito, débito y prepago tienen muchas características en común.

Sin embargo, hay que recordar que estas tarjetas, aunque se aceptan en la mayoría de las tiendas, tanto físicas como online, no son lo mismo y tienen algunas diferencias que las hacen «útiles» sólo para perfiles de clientes específicos.

Por esta razón, hoy trataremos de aclarar sus características y peculiaridades, así como las ventajas y desventajas que existen al usar cada una de ellas.

Sigue leyendo para descubrir cuál es la diferencia entre tarjeta de crédito, débito y prepago y cuál es la mejor opción para elegir.

Ventajas y desventajas de la tarjeta de crédito, débito y prepago. ¿Cuál elegir?

Tarjeta de Crédito

La tarjeta de crédito es uno de los instrumentos de pago electrónico más populares del mundo pero, a diferencia de otros tipos de tarjetas, aunque está vinculada a una entidad bancaria, generalmente a una cuenta corriente, el dinero no se toma directamente del saldo disponible en el banco (nuestra cuenta bancaria), pero nos viene ‘prestado’ por el banco emisor.

¿Qué significa eso? Cuando hacemos una compra y pagamos con tarjeta de crédito, el dinero que gastamos no es nuestro (no lo retiramos de nuestra cuenta corriente), pero lo tomamos prestado del banco que emitió la tarjeta y lo devolveremos de acuerdo con los métodos proporcionados por el mismo (pagando intereses bastante altos). Por esta razón, esta tarjeta tiene un límite de crédito diario que no podemos gastar y que depende de cada tipo de contrato celebrado con el banco.

¿Para qué puedes usar una Tarjeta de Crédito y cuáles son sus ventajas?

Con una tarjeta de crédito se pueden realizar pagos y transacciones bancarias de cualquier tipo, tales como:

• Realizar compras online en todas las tiendas virtuales que aceptan pagos con tarjeta, según el circuito aceptado (Visa, MasterCard, American Express, etc.);
• Comprar en todas las tiendas que tengan un punto de venta (POS) que pueda leer tarjetas de crédito y conectarse al circuito de referencia;
• Retirar dinero en efectivo en los cajeros automáticos que aceptan la tarjeta del circuito de referencia.
• Pagar facturas domésticas (electricidad, agua, gas, etc.)

Una de las características más importantes de una tarjeta de crédito es la seguridad y protección de las compras, ya que este tipo de tarjeta utiliza tecnologías de seguridad de vanguardia. En caso de robo, cualquier intento de uso no autorizado de la misma se puede bloquear fácilmente.

Desventajas de la tarjeta de Crédito

Después de descubrir cómo funciona y cuáles son las ventajas, ahora es importante enumerar cuáles son las desventajas y los «peligros más comunes» al usar una tarjeta de Crédito.

Entre ellos encontramos:

• La libertad de gasto que, si por un lado te permite gastar a lo loco, podría dificultar mantener el control de tu dinero y «regalarte» una sorpresa desagradable cuando devuelvas al banco toda la cantidad. Así que ten cuidado para no gastar más de lo que tienes en tu cuenta.
• Intereses sobre las compras. Las tarjetas de Crédito tienen altas tasas de interés que se cobran en todas las compras y retiros realizados. Entonces, si no quieres que te cobren grandes cantidades de dinero, una vez más, ten cuidado con lo que gastas.
• Dificultad para solicitar una tarjeta de crédito. Si no tienes una cuenta bancaria y no tienes la posibilidad de abrir una, por tu historial crediticio o por cualquier otro motivo, solicitar y obtener una tarjeta de crédito será aún más difícil, dado que se te exigirán varios requisitos, esenciales para obtener Crédito (ingresos, empleo, nivel de deuda, etc.).
• Costes de gestión. Otra desventaja importante en el uso de una tarjeta de Crédito son las altas tarifas y los costes que se aplican anualmente para la gestión y el mantenimiento de la tarjeta y la cuenta bancaria.

Tarjeta de Débito

Una tarjeta de débito es también una de las herramientas más utilizadas para realizar pagos online y en tiendas físicas de forma segura e inmediata.

A diferencia de una tarjeta de crédito, la tarjeta de débito está asociada con una cuenta corriente y, para cualquier compra realizada, el dinero se toma directamente de tu cuenta y no es «prestado» por el banco, como ocurre con una tarjeta de crédito.

Esto significa que el dinero que gastas es tuyo, ya que se le cobrará inmediatamente a la cuenta bancaria con la que está asociada la tarjeta.

¿Para qué puedes usar una Tarjeta de Débito y cuáles son sus ventajas?

La tarjeta de débito se puede utilizar para:

• Comprar y pagar en tiendas físicas a través del terminal POS.
• Comprar y pagar online en la mayoría de las plataformas web.
• Retirar efectivo en cajeros automáticos.
• Hacer compras y pagar en el extranjero. Sin embargo, esto depende del tipo de circuito al que esté asociada la tarjeta (Maestro, Visa Electron, etc.).
• Domiciliar y pagar las facturas domésticas (agua, electricidad, gas, Internet, etc.).

Entre las principales ventajas en el uso de una Tarjeta de Débito encontramos:

– Control de gastos: dado que el dinero que gastas se deduce de los ahorros que tienes en tu cuenta bancaria, no hay peligro de gastar más de lo que tienes guardado en tu cuenta. Además, al estar asociada con tu cuentas, puedes verificar todos los gastos y retiradas de efectivo, simplemente consultando tu extracto bancario.

– Comisiones más bajas: en comparación con una tarjeta de crédito, se aplican comisiones mucho más bajas a una tarjeta de débito. La mayoría de las tarjetas de débito también son gratuitas, ya que normalmente están incluidas en la apertura de una cuenta corriente.

– Son fáciles de solicitar: para obtener una tarjeta de débito solo tendrás que abrir una cuenta bancaria, sin tener que cumplir todos los requisitos para obtener una tarjeta de crédito.

Desventajas de la Tarjeta de Débito

Como cualquier tipo de producto bancario, la Tarjeta de Débito también tiene algunas desventajas. Veamos que son:

• Niveles de seguridad y protección más bajos: en comparación con una tarjeta de crédito, la de débito normalmente ofrece niveles más bajos de protección contra posibles fraudes. El robo del PIN del usuario, con dispositivos de skimming, es mucho más simple y será más fácil usar la tarjeta de débito, sin que lo supieras, para las transacciones por Internet. Además, en muchos casos, no está cubierta por un seguro de viaje o robo y no tienen un sistema de protección sobre las compras.
• Límite de transacciones (diarias, semanales o mensuales) que normalmente establece el banco que emite la tarjeta.
• Incapacidad de construir el historial de crédito para obtener préstamos futuros de un banco.
  
  
  
  

Tarjeta de Prepago

Las tarjetas de prepago han evolucionado hasta convertirse en una alternativa a la cuenta bancaria. Las tarjetas de prepago son muy similares a las tarjetas de débito, con la gran diferencia de no estar asociadas a ninguna cuenta bancaria.

Para usarla, hay que cargarla con la cantidad que planeas gastar y, una vez que el saldo se haya agotado, tendrás que recargarlo. Por esta razón, suelen llamar tarjetas recargables.

En algunos casos, pueden tener asociado un código IBAN que permite realizar las operaciones básicas de una cuenta bancaria (domiciliar la nómina, pagar las facturas y realizar otros tipos de transacciones).

Una de las mayores ventajas de una tarjeta de prepago es que, al no estar asociada a una cuenta bancaria, es fácil de solicitar, dado que no se llevan a cabo verificaciones de crédito o otro tipo de comprobaciones.

¿Para qué puedes usar una tarjeta de prepago y cuáles son sus ventajas?

Las tarjetas de prepago se pueden utilizar para realizar casi todas las operaciones que se realizan con una cuenta bancaria tal como:

– Realizar compras en la mayoría de las tiendas, en tu país y en el extranjero, y sin comisiones;

– Comprar online en cualquier tipo de plataforma, ya que generalmente tienen circuitos aceptados internacionalmente;

– Retirar dinero en casi todos los cajeros automáticos, incluso en el extranjero, sin que te cobren tarifas altas.

– Pagar cualquier tipo de facturas online y utilizando el teléfono.

– Las que están asociadas con IBAN son capaces de ejecutar y recibir transferencias.

– Alto nivel de seguridad y protección contra fraudes. Si estás preocupado por el fraude de tarjetas y el robo de identidad, una tarjeta de prepago podría ser una buena opción, ya que no está vinculada a tu cuenta bancaria y está protegida por Pin. En caso de robo o pérdida, se puede reemplazar y el único dinero que corres el riesgo de perder es el que has cargado en la tarjeta.

Seguramente una de las principales ventajas de poseer una tarjeta de prepago es el límite de gasto. Con una prepago solo puedes gastar lo que has recargado y no corres el riesgo de endeudarte y gastar más de lo que tienes. También puedes consultar tus gastos online y a través del teléfono para tener todo bajo control.

Principales desventajas de las tarjetas de prepago

• No hay protección sobre las compras. La mayoría de las tarjetas de prepago no ofrecen seguro en compras y viajes, como es el caso de las tarjetas de crédito.
• Límite de gastos: la ventaja de controlar tus gastos, para no gastar más de lo que tienes, también puede ser un límite, en caso de que necesites más liquidez para hacer frente a algún gasto inesperado.

Tarjeta de crédito, débito y prepago  ¿Cuál elegir?

Después de ver todas las características, beneficios y limitaciones de cada tipo de tarjeta, ahora te estarás preguntando: ¿cuál de ellas es la mejor opción?

Como mencionamos al principio, no hay una solución ideal, ya que cada tipo de tarjeta está diseñada para un perfil de usuario específico y cada una de ellas puede satisfacer las expectativas y necesidades de cada persona de una manera diferente.

Hemos visto cómo la tarjeta de crédito puede ser la solución ideal para quienes desean gastar sin límites y en cualquier parte del mundo, pudiendo realizar cualquier tipo de compra y siendo aceptada en cualquier parte del mundo. Además, la protección en viajes y compras es una de las ventajas y características más interesantes de este tipo de tarjeta.

Sin embargo, si no puedes controlar tus gastos y corres el riesgo de comprar de forma incontrolada, gastando mucho más de lo que puedes pagar, hasta endeudarte, seguramente la tarjeta de crédito no es la solución ideal para ti.

La tarjeta de débito, por otro lado, parece ser la mejor opción para aquellos que necesitan retirar efectivo ya que las tarifas son mínimas o nulas.

Sin embargo, si no deseas que tu tarjeta esté vinculada a una cuenta bancaria y deseas mantener un mayor control sobre lo que gastas, así como un mayor nivel de seguridad, la mejor opción es sin duda la Tarjeta de prepago.

Como hemos visto antes, las tarjetas de prepago ofrecen casi todas las ventajas de las tarjetas de crédito y débito, además de garantizar niveles más altos de seguridad, dado que no están vinculadas a la cuenta bancaria.

Por lo tanto, si no tienes y no quieres abrir una cuenta bancaria, si prefieres gastar solo lo que tienes en tu tarjeta y deseas poder viajar, pagar y retirar dinero en cualquier parte del mundo, la Tarjeta de Prepago es la solución ideal.

Un ejemplo es BITSA, ya que reúne todas las características y beneficios de una tarjeta de prepago normal, además de presentar características únicas.

Con Bitsa puedes comprar online o en cualquier tienda, sin estar asociada a una cuenta bancaria.

Además Bitsa te permite:

– Realizar compras online de forma segura, gracias a la tecnología Verified by Visa (pago seguro);

– Pagar en tiendas de todo el mundo;

– Retirar efectivo de cualquier cajero automático y mediante un PINCASH en miles de comercios;

– Realizar transferencias SEPA;

– Hacer pagos entre tarjetas;

– Recargar la tarjeta con cupones y criptomonedas.

Si eres un amante de los viajes y la aventura … ¡Bitsa es la forma más barata de gastar en el extranjero!

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