Cos’è un piano finanziario personale?
Quando parliamo di finanze personali ci riferiamo a tutto ciò che riguarda la gestione dei nostri risparmi e denaro, oltre che degli investimenti. In genere è un termine chesi riferisce al settore che fornisce servizi finanziari e offre ai suoi clienti opportunità finanziarie e investimenti.
Ogni individuo con un reddito è interessato a stabilire obiettivi finanziari personali per soddisfare le proprie esigenze. Si parla di risparmio per spese a breve termine, come un viaggio o l’acquisto di elettrodomestici, oppure a lungo termine come piano di risparmio per la pensione o per garantire un’istruzione universitaria ai propri figli.
Bene, se anche tu hai obiettivi e traguardi da raggiungere nel corso della tua vita, sicuramente ti sarai proposto tante volte di cercare di risparmiare per poter per raggiungerli.
Ma hai fatto una chiara pianificazione delle tue finanze per sapere quando e come raggiungere i tuoi obiettivi? < /p>
Beh, se sei arrivato qui, probabilmente stai cercando una guida che ti mostri la strada da percorrere e ti aiuti a ottenere il massimo dal tuo reddito e risparmi. Infatti, quando si propongono obiettivi che coinvolgono la sfera economica, è importante che tu abbia conoscenze finanziarie per imparare a pianificare e seguire alcuni consigli che ti faranno fare scelte sagge e intelligenti. Per questo motivo, di seguito ti mostreremo cos’è un piano finanziario e ti indicheremo alcuni suggerimenti chiave per aiutarti a creare il tuo piano finanziario personale e raggiungere i tuoi obiettivi finanziari senza dover fare troppi sforzi.
Cos'è un piano finanziario?
Un piano finanziario è un documento, o più precisamente una tabella di marcia, contenente l’attuale situazione monetaria di una persona e gli obiettivi monetari che questa persona si è prefissata a lungo termine, nonché le strategie per raggiungere tali obiettivi.
Un piano finanziario viene utilizzato per soddisfare le nostre attuali esigenze finanziarie e, allo stesso tempo, offre una strategia per raggiungere la stabilità finanziaria futura. Inoltre, ci aiuta a prepararci per qualsiasi evento imprevisto che potrebbe sorgere lungo il percorso e che potrebbe costarci una grande quantità di denaro (perdita del lavoro, malattia, tra gli altri).
Il piano finanziario può essere creato indipendentemente o con l’aiuto di un esperto pianificatore finanziario.
La prima cosa da fare è fare una valutazione della tua situazione finanziaria attuale, dei tuoi obiettivi e delle aspettative future, essendo chiaro dove vuoi spendere i tuoi soldi e quando vuoi risparmiare.
E, naturalmente, la pianificazione finanziaria ti aiuterà a ridurre lo stress per il denaro, aiutandoti a creare una riserva per i tuoi obiettivi a lungo termine, come la pensione, lo shopping. casa ecc.
Come creare un piano finanziario personale
Ma, se preferisci iniziare a farlo in modo indipendente, ti consigliamo di seguire una serie di suggerimenti chiave che ti aiuteranno a raggiungere i tuoi obiettivi e traguardi a breve, medio e lungo termine.
Vedrai che creare un piano finanziario non è così complicato come sembra.
Vediamo come iniziare:
1: Scrivi i tuoi obiettivi finanziari
Avere obiettivi finanziari ben definiti è la base del tuo successo finanziario. Se non sai cosa vuoi ottenere, non puoi sapere quanto tempo ci vuole per raggiungerlo e se è un obiettivo realistico.n
Darti obiettivi piccoli e realistici ti aiuterà a raggiungerli più facilmente e ti consentiranno di misurare i tuoi progressi.
- Rivedi la tua situazione attuale
- Fissa obiettivi finanziari
- Paga i tuoi debiti
- Tieni traccia dei tuoi soldi per reindirizzarli verso i tuoi obiettivi
- Evita di spendere troppo e impara dai tuoi errori
Prima di lanciarti nella creazione del tuo piano finanziario personale, dovrai sapere com’è la tua situazione finanziaria in questo momento .
Se non hai un ordine nei tuoi estratti conto, è ora di iniziare a riordinare e rivedere le spese dell’ultimo anno per sapere esattamente quanto spendi mensilmente, quali sono le tue spese regolari e quali sono quelle irregolari.
Una volta che la situazione è più chiara, chiediti dove puoi ridurre le spese, quanto potresti risparmiare e che importo desideri raggiungere da qui a un determinato periodo di tempo. /span>
Un buon piano finanziario dipende dai tuoi obiettivi finanziari. La definizione di obiettivi finanziari ti darà più motivazione per risparmiare .
Quindi, chiediti come vorresti che fosse la tua vita tra cinque, 10 o 30 anni? Quali progetti hai per la tua carriera professionale? Quando vuoi andare in pensione e con quanti soldi potresti vivere?
Rispondere a queste domande renderà i tuoi obiettivi più chiari e ti servirà da ispirazione per realizzarli. < /p>
Sembra ovvio, Ma molte volte non pensiamo che non abbia molto senso implementare un piano finanziario se abbiamo una grande quantità di debito… soprattutto se questi debiti mettono in pericolo il nostro punteggio di credito.
< p> Quindi prova a seguire una strategia di liquidazione dei debiti in sospeso per liberarti del debito prima di iniziare il tuo piano di finanza personale. Ad esempio, se hai una carta di credito, impara a usarla con saggezza.
Tieni a mente il tuo flusso di cassa mensile annotando le entrate e le spese.
Sapere dove stanno andando i tuoi soldi può aiutarti a sviluppare piani efficaci a medio e lungo termine.
Infine , tieni presente che il raggiungimento degli obiettivi che ti sei prefissato nel tuo piano finanziario non è sempre un percorso di rose e fiori e richiede perseveranza e sacrifici.
Ma seguire il tuo piano finanziario con disciplina ti darà i risultati attesi e ciò che otterrai indicherà che ne è valsa la pena.