¿Qué es un plan de finanzas personales?
Cuando hablamos de finanzas personales nos referimos a todo lo que concierne a la administración de nuestros ahorros y dinero, así como la inversión. Por lo general se trata de un término que se refiere a la industria que brinda servicios financieros y ofrece a sus clientes oportunidades financieras y de inversión.
Cada individuo que cuente con unos ingresos, está interesado en ponerse unos objetivos financieros personales para satisfacer sus necesidades. Hablamos de ahorros para gastos a corto plazo, como puede ser un viaje o la compra de electrodomésticos, o a largo plazo como un plan de ahorro para la jubilación o para asegurar la educación universitaria de sus hijos.
Pues, si tu también tienes unos objetivos y metas que conseguir a lo largo de tu vida, seguramente te habrás propuesto muchas veces ahorrar para poder alcanzarlos.
Pero, ¿hiciste una clara planificación de tus finanzas para saber cuándo y cómo conseguir tus metas?
Pues, si has llegado aquí, probablemente busques alguna guía que te indique el camino a seguir y que te ayude a aprovechar al máximo tus ingresos y ahorros. De hecho, a la hora de proponerte unos objetivos que involucren la esfera económica, es importante que tengas conocimientos financieros para aprender a planificar y seguir unos consejos que te hagan tomar elecciones sabias e inteligentes. Por esto, a continuación te mostraremos qué es un plan financiero y te indicaremos unos consejos claves para ayudarte a crear tu propio plan de finanzas personal y alcanzar tus metas financieras sin hacer demasiado esfuerzo.
¿Qué es un plan financiero?
Un plan financiero es un documento, más bien una hoja de ruta, que contiene la situación monetaria actual de una persona y las metas monetarias que esta persona se ha fijado a largo plazo, así como las estrategias para lograr esas metas.
Un plan financiero se emplea para poder satisfacer nuestras necesidades financieras actuales y, al mismo tiempo, ofrece una estrategia para lograr la estabilidad financiera futura. Además, nos ayuda a prepararnos para cualquier imprevisto que se presente en el camino y que nos pueda suponer un gran gasto de dinero (pérdida de trabajo, una enfermedad entre otros).
El plan financiero se puede crear de forma autónoma o con la ayuda de un planificador financiero experto.
Lo primero que hay que hacer es hacer una evaluación de tu estado financiero actual, de tus metas y de las expectativas futuras, teniendo claro dónde quieres gastar tu dinero y cuánto deseas ahorrar.
Y, claro, hacer una planificación financiera te ayudará a reducir tu estrés por el dinero, ayudándote a construir una reserva para tus objetivos a largo plazo, como la jubilación, la compra de tu casa etc..
Cómo crear un plan de finanzas personales
Cómo hemos adelantado, es posible crear un plan financiero de forma autónoma o recurriendo a un profesional.
Pero, si prefieres empezar a hacerlo autónomamente, te aconsejamos seguir una serie de consejos claves que te ayudarán a alcanzar tus objetivos y metas a corto, medio y largo plazo.
Verás que crear un plan financiero no es tan complicado como parece. Veamos cómo empezar:
1: Escribe tus metas financieras
Tener metas financieras bien definidas es la base de tu éxito financiero. Si no sabes lo que quieres lograr, no puedes saber cuánto tiempo necesitas para lograrlo y si es un objetivo realista.
Darte objetivos pequeños y realistas te ayudará a lograrlos más fácilmente y te permitirá medir tus progresos.
- Revisa tu situación actual
Antes de lanzarte en la creación de tu plan de finanza personal, necesitarás saber cómo es tu situación financiera en este preciso momento.
Si no tienes orden en tus extractos bancarios, es momento de ponerlo y revisar los gastos del último año para saber con precisión cuánto sueles gastar mensualmente, cuáles son tus gastos regulares y cuáles son los irregulares.
Una vez que tengas la situación más clara pregúntate dónde puedes reducir los gastos, cuánto podrías ahorrar y que importe quieres alcanzar de aquí a un período de tiempo específico.
- Establece metas financieras
Un buen plan financiero se guía por sus metas financieras. Establecer metas financieras te dará más motivación a ahorrar.
Entonces, pregúntate ¿cómo quiero que sea mi vida en 5, 10 o 30 años? ¿Qué proyectos tengo para mi carrera profesional? ¿Cuándo quiero jubilarme y con cuánto dinero puedo vivir?
Contestando a estas preguntas tendrás más claras tus metas y te servirán como inspiración para hacer realidad esos objetivos.
- Paga tus deudas
Parece obvio, pero muchas veces no pensamos que no tiene mucho sentido poner en marcha un plan financiero si tenemos una gran cantidad de deudas… sobre todo si estas deudas ponen en peligro nuestro credit score (puntuación de crédito).
Entonces trata de seguir una estrategia de liquidación de las deudas pendientes para estar libre de deudas antes de poner en marcha tu plan de finanzas personales. Por ejemplo, si tienes una tarjeta de crédito, aprende a usarla con prudencia.
- Realiza un seguimiento de tu dinero para redirigirlo hacia tus objetivos
Ten presente tu flujo de dinero mensual apuntando las entradas y los gastos.
Saber dónde va tu dinero puede ayudarte a desarrollar planes efectivos, a mediano y largo plazo.
- Evita gastar de más y aprende de tus errores
Finalmente, ten presente que conseguir las metas que te has propuesto en tu plan financiero no es siempre un camino sembrado de rosas y requiere de constancia y sacrificios.
Pero, siguiendo tu plan financiero con disciplina encontrarás los resultados esperados y lo que conseguirás te indicará que el esfuerzo ha merecido la pena.