Neobanco o ‘neo bank’: qué es, características y ventajas

Son muchos los usuarios seducidos por los nuevos modelos de banca, pero ¿qué es un neobanco?, ¿cuáles son las ventajas de un neobanco? Si tú también eres de los/las que suspende en educación financiera, te interesará aprender rápidamente las claves de la oleada de bancas fintech.

En los últimos años la crisis del sector bancario se ha manifestado de muchas y muy variadas maneras. Ante la elevada desconfianza de los clientes en el sistema bancario tradicional, y dado el perfil cada vez más digital de la población, una de las respuestas ha sido la reformulación del concepto tradicional de banco; lo que hoy en día se conoce como neobancos.

Así pues, la necesidad de trasladar la revolución digital a la banca, y la necesidad de otorgar a los clientes más facilidades en el control diario de sus gastos, provocaron el nacimiento de los bancos de nueva generación.

¿Qué es un Neobanco?

Neobanco o “neo bank” es la palabra que se ha utilizado para referirse a aquellas empresas financieras tecnológicas cuya finalidad es satisfacer las necesidades financieras básicas de un grupo de población muy concreto.

Un público que no se interesa por productos financieros demasiado sofisticados, que se comunica por canales digitales y que no necesita de oficinas físicas.

Ventajas de los neobancos

¿Qué ofrece un neobanco? Multitud de servicios financieros cuya distinción, frente a los bancos tradicionales, reside en una mejor experiencia del cliente y personalización a través de los canales digitales (el móvil principalmente) y en la reducción de costes.  Estas son precisamente las principales ventajas de un neobanco.

Neobanco vs Challenger Banks

A pesar de que todos se hagan llamar “bancos”, es posible distinguir dos grandes grupos:

Empresas sin licencia bancaria que se encargan únicamente de la relación con el cliente. Estos “bancos” cuentan con una licencia de dinero electrónico o bien la obtienen mediante terceros; necesitan de un banco tradicional para llevar a cabo cualquier tipo de operación.

Estas empresas no persiguen gestionar el dinero de los clientes en el sentido tradicional, sino que se centran en desarrollar apps financieras que ofrezcan una experiencia mobile-first, un lenguaje cercano al público-objetivo y una máxima personalización, gracias a la Inteligencia Artificial.

Aquí, el usuario transfiere su dinero desde una cuenta en una entidad y opera con una ‘cartera’ con la que también puede tener una tarjeta de débito.

Ejemplo: Yolt.

Entidades de crédito, empresas financieras que sí tienen licencia bancaria y, por tanto, pueden manejar directamente el dinero físico.

Son entidades similares a las tradicionales, pero 100% digitales.

Este grupo de empresas se conocen como Challenger Banks.

Cabe destacar que la gran mayoría de los Challenger Bank comenzaron como Neobancos, sin licencia bancaria, y fueron ampliando su modelo de negocio, consiguiendo la licencia, hasta transformarse en Challenger Bank.

Ejemplo: Revolut, N26

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